نرخ تورم بالا در کشور و کاهش ارزش پول ملی به شکل پیوسته در چند سال اخیر. اکثریت مردم جامعه را با چالش حفظ ارزش دارایی ها مواجه کرده است.یکی از بهترین گزینه‌های سرمایهگذاری با سرمایه محدود جهت حفظ ارزش دارایی ها، خرید واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری است. این صندوق‌ها دامنه متنوعی دارند که شامل طلا، سهام و درآمد ثابت میشود.
سودآوری روش های سنتی سرمایه گذاری کمتر از نرخ تورم سالانه
تورم بالا در سالهای اخیر و قیمت های فضایی ارائه شده توسط بنگاه های معاملاتی املاک سبب شده روش های سنتی سرمایه گذاری نظیر خرید ملک و زمین برای اکثریت مردم دور از ذهن باشد.از سوی دیگر با رشد چشمگیر قیمت سکه و طلا بالاخص در دو سال اخیر بخش بزرگی از جامعه از توان خرید مورد نیاز برخوردار نباشند.
«اگر شما چیزهایی بخرید که به آنها احتیاجی ندارید، به زودی مجبور می‌شوید چیزهایی را بفروشید که به آنها احتیاج دارید.»
وارن بافت
وارن بافت یکی از سرمایه گذاران موفق در حوزه بازارهای مالی است و یک شخصیت برجسته و صاحب نظر در این حوزه به شمار می رود.
در این مقاله قصد داریم به معرفی شیوه های سرمایه گذاری با سرمایه محدود بپردازیم. آیا با مفهوم سرمایه گذاری آشنا هستید؟
مفهوم سرمایه گذاری
سرمایه گذاری به معنی استفاده از سرمایه، در دارایی‌هایی است که، ارزش آن در طول زمان قابل افزایش باشد. وقتی صحبت از سرمایهگذاری میشود، هدف نهایی همیشه حفظ ارزش و افزایش ثروت است. اما سرمایه گذاری در بازارهای مالی ایران به دلیل وجود المانهای متعدد دارای پیچیدگی‌ها بسیار و چالش ها بزرگی است.
در سال های اخیر با افزایش دور از انتظار قیمت مسکن دیگر نمی توان به راحتی در بازار ملک سرمایه گذاری کرد. خرید یک قطعه زمین نیز برای بخش زیادی از اقشار جامعه تبدیل به آرزو شده است. بنابراین نمی توان با سرمایه محدود نسبت به سرمایه گذاری در این بازارها اقدام نمود.
با شرایط موجود و افزایش هزینه های زندگی که به صورت روزمره در زندگی مردم جریان دارد ، پس انداز نمودن درآمد خانوار کار بسیار دشواری است.
« این درست نیست که هر چه از درآمدتان باقی می‌ماند را پس انداز کنید. بلکه باید هر چقدر که بعد از پس انداز کردن باقی می‌ماند را خرج کنید.» وارن بافت
حداقل مبلغ برای شروع یک سرمایه گذاری خوب چقدر است؟
میزان وجه نقد لازم برای سرمایهگذاری برای گزینه‌های مختلف متفاوت است. همان طور که در شروع مقاله اشاره شد، نقدینگی لازم برای سرمایهگذاری در گزینه‌هایی مانند مسکن به چند میلیارد تومان می‌رسد. قیمت ها در بازار طلا و سکه نیز به شدت بالا رفته است. این در حالی است که سرمایهگذاری در بازار سهام و صندوقهای قابل معامله در بورس با ۵۰۰ هزارتومان هم امکان پذیر است. البته اگر بخواهید در صندوقهای غیرقابل معامله در بورس سرمایهگذاری کنید، تنها کافی است یک واحد از آنها را بخرید. این یک واحد ممکن است از چند هزار تومان تا چند میلیون تومان متفاوت باشد.
نکات مهم قبل از سرمایه گذاری
قبل از شروع به سرمایه گذاری، باید اهداف شخصی خود از سرمایه گذاری مشخص کنید. بدین منظور نکات زیر را در نظر بگیرید.
- میزان ریسک پذیری : میزان بازدهی یک سرمایه گذاری، با میزان ریسک آن رابطه ی مستقیم دارد.در ابتدا باید ببینید به لحاظ شخصیتی، تا چه میزان فرد ریسک پذیر یا ریسک گریزی هستید.
- هدف شما از سرمایه گذاری چیست؟ هدف نهایی شما در نوع سرمایه گذاری بسیار تعیین کننده است. شاید شما جوانی هستید که میخواهد بیشترین سود ممکن را از سرمایه خود کسب کند، یا شاید هم حالا دیگر میان سال هستید و هدف شما حفظ ارزش دارایی هایتان و داشتن آرامش خاطر باشد، و یا شاید والدینی هستید که می خواهند از زمان فعلی برای آینده ی فرزند خود، اندوخته ی مناسبی بسازید. پس قبل از سرمایه گذاری، تعیین هدف نهایی اولویت شماست.
- عوامل مالی : میزان درآمد ها و مخارج شما در مقدار پس انداز قابل سرمایه گذاری تاثیر گذار است، بنابراین با خود صادق باشید و میزانی از درآمدتان را که قابل سرمایه گذاری است و شما را بدون داشتن آن در تامین هزینه های جاری و غیر مترقبه دچار مشکل نمی کند را برای سرمایه گذاری اختصاص دهید.
- میزان نقد شوندگی: میزان نقد شوندگی سرمایه، یکی دیگر از نکات مهم در هنگام سرمایه گذاری است؛ چرا که اگر این سرمایه تمام پس انداز شماست، باید قدرت نقد شوندگی بالایی داشته باشد، تا در زمان مورد نیاز و شرایط اضطراری سریعاً به آن دسترسی داشته باشید.
- کاهش میزان ریسک : همه ی تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید. توجه داشته باشید که تمام دارایی خود را در یک محل سرمایه گذاری نکنید، تا در صورت بروز هر گونه رکود یا افت قیمت در آن بازار، کمترین ضرر و زیان متوجه سرمایه شما باشد.
روش های سرمایه گذاری:
- مسکن و زمین
- بانک
- طلا و سکه
- اوراق بانکی
- دلار و ارزهای خارجی
- صندوق سهامی
- صندوق با درآمد ثابت
- ارزهای دیجیتال
- بازار فارکس
مسکن و زمین
مسکن و زمین همواره اولین گزینه ای است که به ذهن می رسد، تا بتوانید ارزش دارایی خود را حفظ کنید. اگر ملک را به عنوان سرمایه ای برای آینده خریداری می کنید، بهتر است نزدیک به پروژه های در حال رشد مانند مراکز خرید، جاده ها ، مجتمع ها و …. خریداری شوند، تا از چشم انداز رشد مناسبی داشته باشد.
امنیت مالی این روش اثبات شده است اما نکته منفی در مورد آن میزان نقد شوندگی این دارایی پایین است.
سپرده گذاری بانکی
از گذشته تا به امروز، یکی از پرطرفدارترین محل های نگهداری دارایی ها در ایران برخلاف اکثر کشورها، بانک بوده است.با این حال در چند سال اخیر به دلیل افزایش نرخ تورم ، سپرده گذاری در بانک، از روش های جذاب سرمایه گذاری به حساب نمی آید . به عنوان مثال اگر بانک سالانه ۲۳درصد سود به شما بدهد و نرخ تورم در پایان سال ۳۵ الی ۴۰ درصد باشد در حقیقت شما نه تنها سود نکرده اید، بلکه به اندازه ی ۱۰ الی ۱۵ درصد از دارایی خود را از دست داده اید.
امنیت مالی این روش قطعی است و نقد شوندگی بالایی دارد.
طلا و سکه
طلا و سکه از دیرباز پرطرفدار ترین روش سرمایه گذاری بوده است.
امروزه برای خرید طلا؛ کارمزد و مالیات بالایی دریافت می شود.
خطر تقلبی بودن طلا و کلاهبرداری نیز برای سرمایه شما در کمین است. بنابراین توصیه می شود از مراکز معتبر نسبت به خرید آن اقدام نمایید.
از سوی دیگر مساله حفظ و نگهداری طلا و خطر سرقت اموال نیز مطرح است.
طلای آب شده یکی دیگر از راه های خرید طلا است که هزینه های معاملاتی کمتری دارد.
طلا، یک روش سرمایه گذاری امن به شمار می رود، نقد شوندگی بالایی دارد و در نوسانات اقتصادی ارزش خود را حفظ می کند. با این حال بخش قابل توجهی از جامعه به دلیل کاهش قدرت خرید حاصل از تورم، امکان خرید آن را ندارند.
از روش های پیشنهادی سرمایه گذاری در طلا می توان به خرید صندوقهای طلا در بورس به جای خرید فیزیکی طلا اشاره کرد که مشکلات مطرح شده از جمله اخذ مالیات و مساله نگهداری طلای فیزیکی را ندارد.
اوراق دولتی
در این روش که مناسب سرمایه های کم نیز می باشد، اسناد خزانه ی اسلامی با مبالغی کمتر از ارزش اسمی خود به مشتری فروخته می شود و در زمان سر رسید اوراق، به قیمت اسمی آن از مشتری خریداری می شوند؛ این روشی امن، اما نسبت به سایر روش ها کم سود است.
دلار و ارزهای خارجی
خرید دلار مناسب سرمایه گذاری با مبالغ اندک است، اما به دلیل نوسانات بازار ارز، باید با آگاهی و دید بلند مدت، در این زمینه اقدام کنید، تا با ریسک کمتری مواجه شوید. در این مورد خرید ارزهای خارجی از صرافی های معتبر مجاز پیشنهاد می گردد . البته سرمایه گذاری در دلار یا سایر ارزهای خارجی دارای محدودیتهایی در میزان خرید برای هر فرد در یک سال است.
امنیت مالی آن نسبی است و نقد شوندگی بالایی دارد. در نظر داشته باشید برای سرمایه گذاری در دلار باید با روشهای معامله در این بازار آشنا باشید تا بتوانید در زمانهای مناسب و کف قیمتی نسبت به خرید اقدام نمایید.
سرمایه گذاری در بورس
یکی دیگر از راهای سرمایه گذاری؛ بازار بورس است، شما با حداقل ۵۰۰ هزار تومان می توانید در بازار بورس با داشتن کد بورسی نسبت به خرید سهام شرکت ها اقدام نمایید. درنظر داشته باشید خرید و فروش سهام در این بازار، نیازمند دانش و تجربه است، اگر دانش و تجربه لازم برای فعالیت در بازار بورس را ندارید مستقیماً نسبت به خرید و فروش اقدام نکنید. شما می توانید سرمایه ی خود را در «صندوق های سرمایه گذاری » قرار دهید تا کارشناسان این رشته آن را مدیریت کنند.
از ویژگی های بازار بورس می توان به نکات زیر اشاره کرد:
- امکان سرمایه گذاری با هر مبلغی
- نقدشوندگی بالا
- تسلط شما بر «حد سود و زیان آن »
- بدون مالیات بودن معاملات
- امکان سرمایه گذاری در بخش های مختلف
- ریسک بالا به دلیل وجود ریسک های سیستماتیک و دستکاری قیمتی و مصوبات دولتی که سودآوری شرکت ها را تحت تاثیر قرار می دهد.
امنیت مالی این روش بستگی به شرکتهایی که در سهام آنها سرمایه گذاری می کنید دارد.
صندوق های درآمد ثابت
یکی از بهترین راه‌ها برای جلوگیری از ضرر در بورس، صندوق های درآمد ثابت است.چرا که درصد ریسک این صندوق‌ها تقریبا صفر است و ضرر کردن در صندوقهای درآمد ثابت معنی ندارد. این بهترین روش برای افراد محافظه کار است.
در این صندوق ها، سرمیه گذاری بر روی اوراق قرضه و اوراق بدهی انجام می شود، که نوسان کمتر، سود تضمین شده و شفافیت اطلاعاتی دارد.
این روش امنیت بالا و نقد شوندگی متوسط دارد.
صندوق اهرمی
نوعی صندوق سرمایهگذاری است که، به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد، تا با استفاده از اهرم مالی، همچون بهره برداری از بدهی یا وام، میزان سود سرمایهگذاری خود را افزایش دهند. این صندوق‌ها با تنوع در واحدهای سرمایهگذاری، گزینه‌ای جذاب برای هر دو گروه سرمایه‌گذاران ریسک پذیر و محتاط به شمار می‌آیند.
وجود اهرم در بازارهای مالی به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد، که با استفاده از میزان کمتری از سرمایه، سود بیشتری به‌دست آورند. اگرچه همواره باید در نظر داشت، که وجود اهرم، تنها میزان سود را افزایش نمی‌دهد، بلکه در ارتباط با زیان نیز همین تاثیر را دارد و می‌تواند زیان سرمایه‌گذاران را هم افزایش دهد؛ بنابراین استفاده از اهرم در سرمایهگذاری بیشتر به سرمایه‌گذاران ریسک پذیر توصیه میشود.
دریافت اعتبارصندوق‌های اهرمی، معاملات اهرمی و…. همگی شامل ضریب های مختلفی است که بسته به میزان ریسک پذیری شما می تواند درصد سود و زیان را افزایش دهد.
امنیت مالی این روش به دلیل اهرم منفی پایین است، ونقد شوندگی متوسط دارد.
صندوق سهامی
نوعی صندوق سرمایهگذاری است که توسط یک تیم حرفه ای و متخصصان بازار سرمایه مدیریت می شود. این متخصصان عمده دارایی خود را در سهام و اوراق حق تقدم قرار می‌دهند. به همین دلیل، این صندوق‌ها عموما متناسب با شاخص بورس حرکت می‌کنند. لذا صندوق سهامی مانند داشتن پرتفویی متنوع از سهام و سایر اوراق بهادار است که ریسک کمتری دارد. عمده بازدهی این صندوق‌ها از خرید و فروش سهام شرکت‌ها و سود و زیان ناشی از آن حاصل میشود. البته بخش اندکی نیز به دلیل دریافت سودهای تقسیمی سهام موجود در پرتفوی صندوق است.
امنیت مالی این صندوق ها بالا و نقد شوندگی بالای آن، توسط ضمانت های صندوق تایید می شود.
بازار فارکس و رمز ارز ها
بازار فارکس، از نظر حجم معاملات، بزرگترین بازار مالی جهان است؛ اما فعالیت در این بازار نیازمند تجربه ی بالایی است و پیچیدگی های خاص خود را دارد؛ به دلیل غیر متمرکز بودن و ریسک بالا؛ متقابلا سود آوری بالایی نیز می تواند داشته باشد. از طرفی تحریم ها و محدودیت های بین المللی، بر ریسک این بازار برای ایرانیان افزوده است، چرا که به واسطه تحریم‌های بین‌المللی خیلی از بروکرهای خارجی به ایرانیان سرویس نمی‌دهند. از این رو توصیه میشود برای کسب سود در این بازار ها به شرکت های سرمایه گذاری مراجعه کنید، تا با استفاده از تجربه و دانش و حساب های تجاری این کارشناسان،در این حوزه کسب سود کنید.
امنیت مالی در این روش بسیار پایین است، سرمایه گذاری در بازار فارکس، تنها مناسب افراد ریسک پذیر است و نقد شوندگی آن بالا است.
ارز دیجیتال
«ارزهای دیجیتال در حقیقت پول‌هایی هستند که با پروتکل‌های رمزگذاری‌شده طراحی می‌شوند. »
ارزش این « رمز ارز ها » به پول با ماهیت فیزیکی بستگی ندارد. باید توجه داشت که سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال به آشنایی کامل با پیچیدگی‌های این بازار نیاز دارد.
همچنین به دلیل غیرمتمرکز بودن آن، ریسک بسیار بالایی دارند، به علاوه تحریم‌ها و ایجاد محدودیت‌های بین‌المللی نیز می‌تواند بر ریسک این سرمایهگذاری بی افزاید.
به دلیل شرایط کشور، این روش امنیت مالی پایین و نقدشوندگی پایینی دارد.
« دارایی اصلی من صبرم هنگام سرمایهگذاری است. »
وارن بافت
یک سرمایه گذار حرفه ای می بایست همواره فردی صبور باشد تا با خونسردی و بدون عجله تصمیم گیری کند و تحت تاثیر خبرها و شایعات هیجان زده عمل نکند، اینکار نیاز به تمرین و یادگیری دارد و نباید با تنبلی و بی توجهی اشتباه گرفته شود.
و مهمترین گزینه در هر سرمایه گذاری قطعا داشتن صبر است، تا علاوه بر تجمیع سرمایه و حفظ ارزش آن، از سود آوری آن هم بهره مند شوید.
جمع بندی
برای انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری در ایران در ابتدا می بایست میزان دارایی خود برای سرمایه گذاری را مشخص کنید، با تعیین هدف از سرمایه گذاری و میزان ریسک پذیری فردی، روش مناسب را انتخاب کنیم. روشها شامل سرمایه گذاری در مسکن، زمین، بانک، طلا، دلار، بورس، صندوق های سهامی، صندوق درآمد ثابت، ارزهای دیجیتال و…. است. که هر کدام سطحی متفاوت از امنیت مالی و نقدشوندگی را دارند. در این مسیر می توانیم از افراد سرشناس و موفق کمک گرفنه و از تجربیات آنان استفاده نمایید.
شما می توانید از مشاور بیمه و سرمایه گذاری کاریما که مبتنی بر تکنولوژی هوش مصنوعی عمل می کند در مورد روشهای سرمایه گذاری موفق مشاوره بگیرید.
