در علم اقتصاد، سرمایه گذاری به معنای تخصیص منابع مالی به یک یا چند دارایی مختلف، به امید به دست آوردن منابع با ارزش‌تر در آینده است. سرمایه گذاری می‌تواند به دو صورت مستقیم و غیرمستقیم انجام شود. از انواع سرمایه گذاری می‌توان به سپرده گذاری در بانک ها، خرید و فروش سهام شرکتها، صندوق های درآمد ثابت، مسکن، زمین، طلا، خودرو، ارزهای خارجی و … اشاره کرد. قبل از هر گونه سرمایه گذاری باید بدانید اولین گام های برای سرمایه گذاری کدام است تا در مسیر اشتباه قرار نگیرید.
چرا به سرمایه گذاری نیاز داریم؟
همه مردم دائماً در حال تلاش برای بهبود رفاه و شرایط اقتصادی زندگی خود هستند و برای دستیابی به چنین شرایطی، اهدافی برای خود در نظر می‌گیرند. به عنوان مثال، ممکن است یک نفر قصد خرید خانه، ماشین یا لوازم منزل داشته‌باشد یا بخواهد برای مواردی چون راه اندازی کسب و کاری تازه، تحصیل و یا ازدواج فرزندان خود پس‌انداز کند. در تمامی این موارد، برنامه‌ریزی و انتخاب روش مناسب سرمایه‌گذاری، بسیار مهم است.
می توان گفت سخت ترین گام در موفقیت شروع سرمایه گذاری است تا با استفاده از دانش و تخصص خود سرمایه های تان را به گردش در بیاورید.
سرمایه گذاری چیست؟
به‌طور طبیعی برای ورود به هر عرصه‌ای باید با مفهوم آن پدیده آشنا شد، بنابراین قبل از هر چیز متقاضیان برای سرمایه‌گذاری باید با این مفهوم کلیدی آشنایی پیدا کنند.عموما سرمایه‌گذاری به وارد کردن پول و سرمایه نقدی به یک بازار و خرید محصولات آن بازار برای کسب سود و افزایش سرمایه اولیه گفته می‌شود.
با پیدایش پول، سرمایه‌گذاری آن نیز مطرح شد. بشر به دلایلی اعم از تورم و گذر زمان که باعث کاهش ارزش دارایی می‌شود، همواره به دنبال راهی برای حفظ ارزش سرمایه خود و یا افزایش آن است.
انواع روش های سرمایه‌گذاری
- مسکن و زمین
- بازار طلا و جواهرات
- سپرده‌های بانکی
- کالاهای فیزیکی
- بورس و سهام
- اوراق بدهی
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- بازار ارز های دیجیتال
اخیراً بازار ارزهای دیجیتال توجه بسیاری از کاربران بازار سرمایه را به سمت خود کشانده است.
از دلایل آن می توان به سودآوری بسیار، عدم محدودیت زمانی و مکانی، غیرمتمرکز بودن، عدم دخالت دولت و حکومت‌ها در آن، کارمزد بسیار کم و سرعت انتقال بالا و … اشاره کرد.
شروع سرمایه‌گذاری به زبان ساده
۱. تعیین بودجه: ابتدا مبلغی را که قصد دارید سرمایه‌گذاری کنید، تعیین کنید. این مبلغ باید در حدی باشد که در صورت زیان، زندگی مالی شما تحت تاثیر قرار نگیرد.
۲. مطالعه درباره بازارها: با مطالعه مقالات، کتاب‌ها، و مشاهده ویدیوهای آموزشی، با بازارهای مختلف مانند بورس، ارز دیجیتال، طلا و …و شرایط هر کدام آشنا می شوید.
۳. انتخاب بازار مناسب: با توجه به مطالعات و تحقیقات خود، بازاری را انتخاب کنید که با ریسک‌پذیری و هدف‌های شما همخوانی داشته باشد.
۴. افتتاح حساب: بازارهایی مثل بورس و ارز دیجیتال، نیاز به افتتاح حساب در کارگزاری یا صرافی معتبر دارد.
۵. شروع با مبالغ کم: با سرمایه‌گذاری کوچک آغاز کنید و به‌مرور زمان، با افزایش دانش و تجربه خود، سرمایه بیشتری را وارد بازار کنید.
۶. پیگیری و ارزیابی: همیشه وضعیت سرمایه‌گذاری خود را پیگیری کنید و در صورت لزوم، استراتژی‌های خود را تغییر دهید. این کار به شما کمک می‌کند تا در صورت تغییر شرایط بازار، بهترین تصمیم گیری را داشته باشید.
مراحل سرمایه‌گذاری
برای شروع سرمایه‌گذاری، می‌توانید مراحل زیر را دنبال کنید:
- تعیین هدف: قبل از هر چیز، باید هدف خود را از سرمایه‌گذاری مشخص کنید. آیا به‌دنبال سوددهی کوتاه‌مدت هستید یا به سرمایه‌گذاری بلندمدت علاقه مند هستید؟ هدف کسب سود است یا حفظ دارایی؟
- انتخاب بازار: بازارهای مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارند؛ از بورس و ارز دیجیتال گرفته تا بازارهای سنتی مثل طلا و ملک. انتخاب بازار مناسب به سرمایه، هدف و میزان ریسک‌پذیری شما بستگی دارد.
- ارزیابی ریسک‌پذیری: قبل از سرمایه‌گذاری، باید میزان ریسک‌پذیری خود را تعیین کنید. آیا توانایی تحمل زیان را دارید یا به‌دنبال سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک هستید؟
- نرخ سود:میزان سود مورد نظر به میزان ریسک مورد پذیرش رابطه مستقیم دارد، مثلا ریسک پذیری سپرده بانکی کم و سود آوری آن نیز کم است در مقابل ریسک خرید ارزهای دیجیتال بالا و سود آوری آن نیز بالاست.
- مطالعه و آموزش: با توجه به بازار مورد نظر، باید به مطالعه و یادگیری دانش تخصصی آن بپردازید. این مرحله به شما کمک می‌کند تا درک بهتری از نحوه کار هر بازار داشته باشید.
- سن سرمایه گذار: سن سرمایه گذار در انتخاب نوع سرمایه گذاری تأثیر گذار است، در سنین کمتر افراد ریسک پذیری بالاتر و نیاز به کسب درآمد دارند در سنین بالا افراد تمایل به حفظ دارایی های خود دارند.
- شرایط مالی سرمایه گذار: هیچ گاه بر روی کل دارایی خود ریسک نکنید، بلکه با برآورد اقساط ماهیانه و مخارج روزانه و کسر این هزینه‌ها از میزان درآمد ماهیانه خود، مبلغ باقیمانده را صرف سرمایه‌گذاری کنید تا در تأمین هزینه‌های روزانه خود دچار مشکل نشوید.
- زمان: سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت هر یک استراتژی‌های خاص خود را می‌طلبد. اگر تحمل بلوکه شدن دارایی خود در مدت زمان طولانی را ندارید، انتخاب روش‌های بلندمدت، بزرگ‌ترین اشتباهی است که می‌توانید مرتکب شوید.همچنین در کوتاه مدت نمی توان انتظار کسب سود های بالا داشت.
- شرایط مالی : باید نسبت به شرایط مالی خود و میزان سرمایه تان، با خود صادق باشید.
- میزان نقد شوندگی: نقدشوندگی به معنای این است که مبلغ سرمایه‌گذاری خود را به چه قیمت و با چه سرعتی می‌توانید به پول نقد تبدیل کنید.
- شروع سرمایه‌گذاری: پس از انجام مراحل بالا، با مبلغی که به‌عنوان سرمایه اولیه در نظر گرفته‌اید، سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنید.بهتر است این مبلغ کوچک باشد و به‌مرور زمان آن را افزایش دهید.
مشاور سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی
همین الان می تونی با استفاده از مشاور سرمایه گذاری کاریما که با تکنولوژی هوش مصنوعی کار میکنه هر سوالی در رابطه با سرمایه گذاری داری سوال کنی و در کمترین زمان درست ترین جواب رو دریافت کنی.
تعریف علم از سرمایه گذاری
سرمایه گذاری ( Investment ) در لغت عبارت است از هرگونه فدا کردن ارزشی در حال حاضر ( که معمولأ مشخص است ) به امید به دست آوردن ارزشی در زمان آینده ( که معموالً اندازه یا کیفیت آن نامعلوم است. )
در دارایی های واقعی پول سرمایه‌گذاری شده به منظور خرید اموال به هدف نگهداری، فروش یا اجاره و در نهایت افزایش درآمد است. اما سرمایه گذاری فقط روی دارایی نیست و سرمایه گذاری روی تربیت فرزندان، تجربه های زیبا ساختن با خانواده و … نیز سرمایه گذاری حساب می شوند سرمایه گذاری روی خودتان نیز یکی ار انواع سرمایه گذاری پر بازده است. مانند آموزش حرفه یا تخصص جدید.و همچنین سرمایه زمان وقتی مشغول تحصیل در دانشگاه هستیدبا صرف سرمایه ی گرانبها زمان مدارک تحصیلی و آموزش های مناسب کسب می کنید.
علم سرمایه ، سرمایه گذاری ها را به چند دسته تقسیم نموده:
بر اساس موضوع سرمایه گذاری:
سرمایه گذاری بر حسب موضوع به دو دسته سرمایه گذاری واقعی و سرمایه گذاری مالی تقسیم می شود.
سرمایه گذاری واقعی نوعی سرمایه گذاری است که فرد با فدا کردن ارزشی در زمان حاضر، نوعی دارایی واقعی به دست می آورد. خرید ملک یا آپارتمان، نمونه ای از این سرمایه گذاری است.
در سرمایه گذاری مالی، فرد در ازای فدا کردن ارزش حاضر، نوعی دارایی مالی که نتیجه آن معمولاً جریانی از وجوه نقد است به دست می آورد. سرمایه گذاری در اوراق بهادار مثل سهام عادی یا اوراق مشارکت، که فرد در ازای پرداخت پول، محق به دریافت جریانی از وجوه نقد به شکل سود می شود، سرمایه گذاری مالی محسوب می شود.
۲ بر اساس زمان یا مدت سرمایه گذاری:
بر حسب زمان، سرمایه گذاری را می توان به کوتاه مدت یا حداکثر تا یک سال و بلند مدت یا بیش از یک سال تقسیم کرد.
. -۳ بر حسب خطر یا ریسک سرمایه گذاری:
از آن جا که منافع حاصل از سرمایه گذاری در آینده به دست می آید و نسبت به تحقق این منافع یقین وجود ندارد، پس انواع سرمایه گذاری ها با درجاتی از احتمال «عدم تحقق منافع مورد نظر سرمایه گذار» یا «ریسک » مواجهند.
بر اساس این که میزان این ریسک چقدر باشد، سه نوع سرمایه گذاری را می توان از یکدیگر متمایز ساخت:
سرمایه گذاری با ریسک متناسب، سرمایه گذاری با ریسک نسبی بیشتر و سرمایه گذاری پر خطر یا ریسکی.
سرمایه گذاری متناسب، نوعی سرمایه گذاری است که ریسک آن متناسب با بازده ای است که از آن انتظار می رود.
سرمایه گذاری با ریسک نسبتاً بیشتر یا سفته بازی، نوعی سرمایه گذاری است که در آن سرمایه گذار برای کسب بازده، ریسک بیشتری قبول می کند.
و بلاخره سرمایه گذاری بسیار ریسکی یا قمار، نوعی سرمایه گذاری است که در آن فرد برای به دست آوردن بازده ای ولو بسیار کم، ریسک بسیار زیادی متحمل می شود.
لزوم سرمایه گذاری در زندگی!
به عبارت ساده می توان گفت که سرمایه گذاران می خواهند از پول خود، سودی را کسب نمایند. وجه نقد دارای یک هزینه فرصت از دست رفته است در صورتی که یک وجه نقد را نگهداری کنید فرصت کسب سود از طریق آن وجه نقد را از دست خواهید داد. به علاوه، در یک فضای تورمی، قدرت خرید پول کاهش می یابد، به عبارت دیگر وقتی نرخ تورم بالا باشد قدرت خرید به سرعت کاهش می یابد.
برای کمتر شدن ریسک در سرمایه گذاری باید سبدی متنوع از سرمایه گذاری انتخاب کنیم و « همه ی تخم مرغ ها را در یک سبد قرار ندهیم.» به این معنی که همه ی سرمایه خود را کجا به خطر نیاندازیم.
اگر قصد سرمایه‌گذاری دارید، با توجه به گستردگی بازارهای مالی و نقدشوندگی هر یک و با در نظر گرفتن میزان ریسک‌پذیری و دید سرمایه‌گذاری خودتان می‌توانید روش‌های مختلفی برای این کار انتخاب کنید:
بانک
افتتاح حساب پس‌انداز بلندمدت و دریافت سود بانکی، یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم است که از دیرباز در بین مردم محبوبیت داشته‌است. البته اگر سرمایه شما زیاد هم باشد و فرد ریسک‌پذیری نباشید، پس‌انداز در بانک، یکی از روش های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. سرمایه گذاری در بانک نقد شوندگی بالایی دارد و شما در لحظه به سرمایه خود دسترسی دارید. ریسک این سرمایه گذاری صفر است اما سود آوری آن متناسب با تورم موجود در ایران نیست.
بورس
سرمایه‌گذاری در بورس روش دیگری است که با ریسک زیادی همراه است و ورود به این بازار، مستلزم کسب دانش و تخصص تحلیل بنیادی و تحلیل تکنیکال است. بهتر است قبل از شروع به سرمایه گذاری از متخصصین این حوضه مشورت بگیرید. این بازار نقد شوندگی بالایی دارد. ریسک این سرمایه گذاری بالاست و در صورت سرمایه گذاری درست سود آوری بالایی نیز می تواند داشته باشد.
صندوق
صندوق‌های درآمد ثابت و صندوق‌های ETF از دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری هستند. صندوق سهامی یا صندوق ETF نسبت به صندوق درآمد ثابت سوددهی بیشتری دارد اما از آنجایی که متأثر از نوسانات بورس است، با ریسک بیشتری نیز همراه است. اما صندوق‌های درآمد ثابت سود کمتری به همراه داشته و برای افراد ریسک‌ناپذیر مناسب هستند.
طلا و سکه
خرید طلا و سکه از دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری است که عمدتاً با سوددهی متناسبی همراه است. اگر هنگام خرید طلا و سکه، دید بلندمدت داشته‌باشید سود قابل قبولی نصیبتان شود. همچنین، صندوق سرمایه‌گذاری طلا نیز جایگزین مناسبی برای خرید طلای فیزیکی است. طلا نقد شوندگی بالا و ریسک کمی دارد و در سالهای اخیر نوسانات قیمتی زیادی داشته است.
خودرو
بسیاری از افراد روش خرید و فروش خودرو را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند. مثلا می‌توان خودرو را از طریق ثبت نام و یا به صورت اقساطی بخرید و به نرخ آزاد بفروشید و از این اختلاف قیمت سود ببرید. خودرو نقد شوندگی پایینی دارد و سود آوری آن نیز به شرایط بازار، وارادات خودرو های جدید، افزایش نرخ ها و عوامل بسیار دیگری بستگی دارد.
مسکن
بازار مسکن نیز از جمله بازارهایی است که علاقمندان خاص خود را دارد و بجز برهه‌هایی که مسکن با رکود مواجه می‌شود، عمدتاً با سوددهی همراه است. مسکن نرخ نقد شوندگی پایینی دارد به همین جهت به عنوان سرمایه یا دریافت مستغلات آن باید به این سرمایه گذاری فکر کرد.
اوراق
اوراق شامل اوراق مشارکت، اسناد خزانه اسلامی، صکوک و اوراق بدهی از جمله انواع اوراق بهادار هستند که خرید آنها از روش‌های سرمایه‌گذاری کم‌ریسک محسوب می‌شود. ریسک کم و نقد شوندگی متوسط سود دهی این اوراق را نیز کمتر می کند.
ارز
خرید و فروش ارزهایی چون یورو و دلار ، از دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری است که طرفداران خاص خود را دارد. بازار ارز بسیار پرریسک است و از جمله ریسک‌های آن می‌توان به افزایش درخواست خرید به هنگام مسافرت‌های زیارتی وسیاحتی اشاره کرد. همچنین، حضور دلالان نیز بر نوسانات این بازار افزوده. اما با سرمایه‌گذاری با دید بلندمدت، ریسک بازار ارز کاهش پیدا می‌کند. از دیگر ریسک های این بازار خطر تقلبی بودن، سرقت و.. است.
راه‌اندازی کسب و کار
سرمایه‌گذاری تنها به خرید یک کالا و نگهداری آن و فروش در زمان مناسب ختم نمی‌شود. شما می‌توانید کسب و کار خودتان را راه‌اندازی کنید و سرمایه‌تان را در جهت تقویت و رونق آن صرف کنید. ریسک این سرمایه گذاری و سود آوری آن به شغل مورد نظر و شرایط بازار آن بستگی دارد.
سبدگردانی اختصاصی
شرکت‌های سبدگردان به عنوان نماینده سرمایه‌گذاران و به نام شخص سرمایه‌گذار، به سرمایه‌گذاری در بورس می‌پردازند و سبدگردانی اختصاصی یعنی سبدگردان برای هر شخص متناسب با ویژگی‌های آن شخص، سرمایه‌گذاری انجام می‌دهد. ریسک این سرمایه گذاری به نسبت کمتر و سود آوری آن متوسط است. همچنین در صورت برداشت قل از پایاین قرار داد سوددهی آن کمتر می شود.
انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در جهان
فارکس
اگر به قوانین معامله در بازارهای جهانی اشراف کامل داشته‌باشید، فعالیت در بازار ارزهای جهانی فارکس ، روش مناسبی برای سرمایه‌گذاری است. به دلیل نامحدود بودن نوسان قیمت‌ها در فارکس، امکان کسب سود نامحدود از این بازار برایتان وجود دارد و قطعا ریسک آن نیز نا محدود است.
ارز دیجیتال
بیت کوین، لایت کوین، اتریوم، ریپل و بسیاری دیگر از ارزهای دیجیتال، گزینه‌های مناسبی برای سرمایه‌گذاری هستند که علاوه بر سوددهی زیاد، از امنیت بالایی نیز برخوردار هستند. فقط توجه داشته‌باشید که تا مهارت و دانش کافی در حوزه ارز دیجیتال کسب نکرده‌اید، وارد این بازار نشوید.
مسکن
یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری که به ویژه در سالهای اخیر شاهد آن هستیم، خرید ملک و مسکن در کشورهای دیگر است. بسیاری از ایرانیان با خرید ملک در کشورهای مجاور، علاوه بر حفظ سرمایه خود، ارزش افزوده نیز کسب می‌کنند. ریسک این سرمایه گذاری در صورت خرید از مراجع معتبر کم است و نقد شوندگی آن پایین است.
با هر بودجه کدام بازار را انتخاب کنیم؟
سرمایه‌گذاری فارغ از مبلغ آن، در زندگی همه افراد امری ضروری است. اما فردی که چنین قصدی دارد، در وهله اول باید اهداف خود را مشخص کرده، شرایط خود را بسنجد و همچنین، شرایط بازار مورد نظر خود را نیز ارزیابی کند تا بتواند به نتیجه مطلوب دست پیدا کند.
با بودجه کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟
اگر سرمایه شما کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان است، می‌توانید آن را در خرید طلا، گواهی سپرده سکه، ارز، صندوق و اوراق سرمایه‌گذاری کنید.
با بودجه بین ۱۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومان کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟
با سرمایه بین ۱۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومان می‌توانید به خرید و فروش خودرو، ارز دیجیتال و فعالیت در بورس بپردازید.
با بودجه بالای ۱ میلیارد تومان کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟
خرید و فروش مسکن چه در ایران و چه در کشورهای مجاور و راه‌اندازی کسب و کار از جمله فعالیت‌هایی هستند که با سرمایه بیشتر از ۱ میلیارد تومان می‌توانید انجام دهید.
جمع‌بندی
سرمایه گذاری مهمترین گام برای داشتن آینده ای مناسب است. هر شخص باید متناسب با شخصیت، دارایی، میزان ریسک پذیری، افق سرمایه گذاری و غیره به انتخاب نوع سرمایه گذاری بپردازد.خرید دلار، ارز دیجیتال و طلا از حوزه‌های محبوب سرمایه‌گذاری در سالهای اخیر محسوب می‌شوند. هر سه مورد از این دارایی‌ها به صورت جهانی ارزش‌گذاری شده و وقایع اقتصادی، فرهنگی، اجتماعی و سیاسی کشورهای جهان، منجر به نوسانات این بازارها می‌شود.
به هنگام تصمیم‌گیری در خصوص سرمایه‌گذاری در هر یک از بازارها، کسب دانش کافی و آگاهی از خطرات آن همچنین مشورت با متخصصین آن حوزه ضروری است چرا که قطعا قصد ما از سرمایه گذاری کسب سود است و نه به خطر انداختن سرمایه های خود. سرمایه گذاری در زمینه های مختلف، با کم کردن ریسک از بین رفتن سرمایه، امکان کسب سود از نوسانات ناگهانی بازار های مالی را نیز افزایش می دهد.
سوالات متداول
برای شروع سرمایه گذاری چه کتابی بخونم؟
کتاب های مختلفی در این حوزه وجود دارد. کتاب روانشناسی پول، اصول سرمایه گذاری و ده ها مورد دیگر می تواند چراغ راه خوبی برای شروع سرمایه گذاری محسوب شود. اما نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که هیچ کدام یک از این کتاب ها نمی تواند به شما استراتژی شخصی شما را نشان دهد. شما باید به کمک تمام ابزارهایی که در اختیار دارید استراتژی خودتان را بسازید و بر اساس آن پیش بروید. این نکته بسیار مهمی است که نباید آن را از خاطر ببرید.
بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران و جهان کدامند؟
تمامی روش‌های سرمایه‌گذاری از جمله خرید و فروش ملک، ارزهای دیجیتال، طلا، ارز، سکه و … روش‌های خوب و مناسبی هستند؛ اما به دلیل تفاوت ویژگی شخصیتی سرمایه‌گذاران، بودجه و میزان ریسک‌پذیری آنها، نمی‌توان برای همه افراد یک نسخه سرمایه‌گذاری تجویز کرد و هر کس با توجه به شرایط خود، می‌بایست روش مناسب را انتخاب کند.
سرمایه‌گذاران موفق چه ویژگی‌هایی دارند؟
واقع‌بینی یکی از مهمترین ویژگی‌های سرمایه‌گذاران موفق است. به عنوان مثال، زمانی که شما در بورس اقدام به خرید سهمی کرده‌اید که در دراز مدت روند نزولی دارد، نمی‌بایست منتظر معجزه باشید تا سهم به یکباره در روند صعودی شروع به رشد کند. بلکه باید به سرعت جلوی زیان خود را بگیرید و در اسرع وقت، تعصب را کنار گذاشته و سهام خود را بفروشید.
آیا با سرمایه‌گذاری پولمان می‌توانیم پولدار شویم؟
یکی از کارکردهای سرمایه‌گذاری این است که بودجه ما به ارزش افزوده برسد. برای این منظور، شرکت در دوره‌های آموزشی و آشنایی با روش‌های سرمایه‌گذاری مناسب، بسیار مهم است.
