طلا، این فلز گرانبها همیشه صدر نشین گزینه های سرمایه گذاران است. اما این سوال که طلای زینتی بهتر است یا طلای آب شده؟ خرید طلای مستعمل مورد اعتماد است یا خیر؟ سکه گزینه ی بهتری است یا صندوق های سرمایه گذاری؟ همواره ذهن سرمایه گزاران را به خود مشغول می کند.
به هر شکل، طلا یکی از بهترین گزینه های سرمایه گزاری با بالاترین نقد شوندگی، برای حفظ ارزش پول و دارایی در تورم و شرایط نا به سامان اقتصادی، در تمامی دوران هاست. امروزه روش های نوین بسیاری وجود دارد که مشکلات خرید طلای فیزیکی را حذف کرده، نیازی به پرداخت سود و اجرت و مالیات ندارد و همزمان با رشد طلا، در امنیت کامل، از سود آوری سرمایه خود بهره مند می شوید.
سرمایه‌گذاران سنتی در ایران عموما گزینه‌های زیادی برای سرمایه گذاری ندارند. طلا، زمین و مسکن از جمله مهمترین گزینه های سرمایه‌گذاری هستند. در سال‌های اخیر، تورم، تحریم اقتصادی و نا بسامانی های اقتصادی موجب رشد سریع قیمت طلا و سایر دارایی‌ها شده است.
این روزها که خیلی از افراد سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی مثل بازار بورس و ارزهای دیجیتال را به عنوان شغل دوم خود انتخاب می‌کنند، استقبال از صندوق‌های طلا و صندوق های اهرمی افزایش یافته است. در این مقاله با ما همراه باشید تا تفاوت های صندوق‌طلا و طلای فیزیکی را بررسی کنیم.
طلای فیزیکی
طلای فیزیکی به شکل سکه، طلای زینتی، شمش طلا و طلای آب‌شده یک دارایی ملموس است که برای قرن‌ها به عنوان ذخیره دارایی و محافظی در برابر تورم و بحران‌های مالی شناخته می شود.
مزایای خرید طلای فیزیکی
مالکیت مستقیم و کامل: داشتن طلای فیزیکی به این معنی است که نیازی به اعتماد به واسطه ها ندارید، دارایی شما هر لحظه در دسترس و قابل حابجای است.
امنیت در شرایط بحرانی: طلای فیزیکی یک دارایی امن با نقد شوندگی بالا است که در تمام جهان قابل معامله است.
قابل انتقال به نسل های بعد : طلای فیزیکی می تواند یک میراث ماندگار و ارزشمند برای نسل های بعد باشد.
معایب طلای فیزیکی
هزینه های مازاد در هنگام خرید: هزینه های مانند اجرت، مالیات و سود، مبالغ بالایی را شامل می شوند و اگر قصد خرید طلای مستعمل داشته باشید مواردی مانند تقلبی بودن طلا، اصالت طلا و بسیاری موارد دیگر باعث نگرانی خواهد بود.
خطر سرقت و گم شدن: از دیگر نگرانی ها بابت داشتن طلای فیزیکی گم شدن یا سرقت آن است که علاوه بر زیان مادی از نظر روحی نیز به مالک آن آسیب وارد می شود.
مشکلات ثانویه: مشکلاتی مانند نگهداری طلا در صندوق امانات یا تهیه گاو صندوق، خطر به همراه داشتن طلا های زینتی و بسیاری موارد دیگر.
هزینه اولیه بالا: نیاز به مبالغ بیشتر برای سرمایه گذاری از دیگر معایب خرید طلای فیزیکی است.
محدودیت در خرید یا فروش تعداد بالا: در هنگام خرید یا فروش تعداد بالای سکه قوانین سختگیرانه اعمال می شود.
مراجعه حضوری: برای خرید سکه طلا نیاز به مراجعه حضوری به طلافروشی‌ها و دیگر مراکز ارائه‌دهنده، مانند بانک مرکزی و بانک‌های دیگر دارید. این امر مستلزم صرف وقت و هزینه‌های مختلف است.
صندوق سرمایه گذاری چیست؟
تصور کنید یک گاوصندوق پر از طلا وجود دارد که هر تکه‌اش متعلق به یک نفر است. به عبارتی هر کسی می‌تواند به هر اندازه‌ای که در توانش است حتی با صد هزار تومان طلا بخرد و در این گنج داخل گاوصندوق سهیم باشد. از طرفی، این گاوصندوق مدیری دارد که حواسش به همه چیز هست و می‌داند با این سرمایه بزرگ چه زمانی طلا بخرد و کی بفروشد که سرمایه مجموعه بیشتر شود و همه سود کنند. همچنین این گاوصندوق به شدت ضد سرقت است و هیچ کس امکان دستبرد زدنبه آن را ندارد.
صندوق های سرمایه گذاری خدمتی نوین است که با هر مبلغی می توان در آن سرمایه گذاری کرد. با جمع شدن این مبالغ خرد، کارگزاری ها سرمایه به دست آمده را در صندوق هایی سرمایه گذاری می کنند.
از مهمترین مزایای صندوق طلا می‌توان خرید و فروش راحت، سرمایه‌گذاری با مبلغ اندک، نقدشوندگی آسان و سریع، مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها، ریسک کمتر، سودآوری مناسب، عدم مشکلات نگهداری طلا به صورت فیزیکی، عدم نیاز به پرداخت اجرت ساخت و مالیات و… را نام برد.
ریسک‌ها و خطراتی که بازار طلا و ارز را تهدید می‌کنند، روی صندوق طلا نیز تاثیرگذارند. این امر را می‌توان مهمترین عیب این نوع سرمایه‌گذاری در نظر گرفت.
صندوق های سرمایه گذاری طلا ، یکی از انواع صندوق‌های قابل معامله (ETF) در بورس هستند. این صندوق‌ها سرمایه مشتریان خود را به جای خرید سهام، روی اوراق مبتنی بر سکه طلا، ابزارهای مشتقه مرتبط با طلا، وجوه نقد و … سرمایه‌گذاری می‌کنند. صندوق‌های طلا موظفند حداقل ۷۰ درصد از دارایی خود را در خرید گواهی سکه طلا، سلف سکه طلا، شمس و … سرمایه‌گذاری کنند.
از آنجایی که درصد عمده سرمایه‌گذاری این صندوق‌ها روی گواهی‌های سکه طلاست و قیمت گذاری طلا به دو پارامتر نرخ دلار و قیمت اونس جهانی وابسته است، می‌توان گفت سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، سرمایه‌گذاری در ارز و طلای جهانی می‌باشد.
چگونه بهترین صندوق طلا را انتخاب کنیم؟
بهترین صندوق های طلا در بورس، ترکیبی از امنیت، بازدهی و نقدشوندگی بالا است. برای انتخاب بهترین صندوق طلا باید به معیارهایی همچون سابقه عملکرد، تیم مدیریتی و میزان دارایی‌های تحت مدیریت آن تیم توجه کنیم.
مزایای خرید صندوق طلا
رفع مشکلات نگهداری فیزیکی طلا و سکه
با خرید صندوق های طلا مشکلات خرید طلا بصورت فیزیکی از جمله حمل کردن، نگهداری در مکانی امن، احتمال کلاهبرداری، سرقت و تقلب از بین می‌رود.
قابلیت سرمایه‌گذاری با سرمایه‌های کوچک
با استفاده از صندوق های طلا حتی با صد هزار تومان هم می‌شود وارد بازار طلا و سکه شد، در حالی که برای خرید یک سکه طلا، باید خیلی بیشتر از اینها هزینه کرد.
با کمترین کارمزد
با سرمایه گذاری در صندوق طلا نیازی به پرداخت هزینه های اضافی نیست و تمام دارایی شما به سرمایه تبدیل می شود.
قابل معامله بودن در بورس (ETF)
به این معنی که این صندوق‌ها قابلیت معامله در بورس را دارند و برای خرید و فروش واحدهای این صندوق،کافیست از کارگزاری کد بورسی دریافت کنید و از طریق سامانه‌های معاملاتی آنلاین اقدام به خرید و فروش کنید.
خرید غیر حضوری:
صندوق سرمایه گذاری به شما امکان خرید غیر‌فیزیکی طلا را می‌دهد. به عبارتی شما بدون نیاز به حضور در بازار طلا، از هر مکان و در هر زمان می‌توانید مقدار مورد نیاز طلای خود را بخرید.
معایب سرمایه گذاری در صندوق طلا
- عدم مالکیت فیزیکی طلا: با سرمایه‌گذاری در صندوق های طلا، شما در حقیقت مالک طلا فیزیکی نیستید. به همین دلیل، اگر یک بحران سیاسی مثل جنگ یا اتفاقات مشابه رخ دهد، شما ممکن است نتوانید به راحتی دارایی خود را به پول نقد تبدیل کنید.
- محدودیت در زمان معاملات واحدهای صندوق: همانطور که می‌دانید صندوق‌های طلا از نوع قابل معامله در بورس هستند. در نتیجه شما، صندوق‌های طلا را تنها از ساعت ۱۲:۰۰ تا ۱۵:۰۰ روزهای شنبه تا چهارشنبه می‌توانید خرید و فروش کنید. همچنین از ساعت ۱۱:۳۰ تا ۱۲:۰۰ مرحله پیش گشایش برای این صندوق‌ها است.
مقایسه میزان بازدهی طلا با صندوق های طلا
در جدول زیر می توانید در یک نگاه میزان بازدهی سالانه هر کدام از صندوق ها و سکه و طلا را با هم مقایسه کنید.
|
نام |
بازدهی سالانه |
|
طلای ۱۸ عیار |
۷۶.۴۲% |
|
سکه امامی |
۷۲.۲۹% |
|
صندوق طلا کهربا |
۷۱.۶۹% |
|
صندوق طلای کیمیا |
۷۴.۴۹% |
همان طور که مشاهده می کنید میزان بازدهی این صندوق ها با طلا و سکه فیزیکی برابر است، با این تفاوت که دیگر بخش زیادی از سرمایه شما بابت سود و مالیات و اجرت از دست نمی رود. همان طور که می دانید در طلای مستعمل، طلای آب شده و سکه، سود فروشنده و مالیات باید پرداخت شود و در طلای زینتی علاوه بر این موارد اجرت ساخت نیز وجود دارد که مجموعا سی درصد از دارایی شما صرف آنها خواهد شد. به همین دلیل توصیه می شود که در صندوق های طلا سرمایه گذاری کنید. تا علاوه بر کسب سودی یکسان، نیازی به پرداخت هزینه های اضافی نباشد و همچنین سرمایه شما کاملا امن و بدور از هرگونه خطری نگه داری شود.
سخن پایانی
پس اکنون کدام را انتخاب کنیم، صندوق طلا یا طلای فیزیکی؟ اگرچه هر دو اینها در بلندمدت بازدهی تقریباً یکسانی دارند، اما صندوق‌های طلا با ویژگی‌هایی مانند کاهش ریسک‌های نگهداری، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کمتر، و قابلیت معامله آسان در بورس، گزینه‌ای جذاب‌تر برای بسیاری از سرمایه‌گذاران به شمار می‌روند. اگر باز هم ترجیح می‌دهید به جای خرید صندوق طلا از روش های سنتی خرید فیزیکی طلا استفاده کنید، به شما پیشنهاد می‌شود تا حداقل یکبار با مبالغ کم تجربه خرید و فروش صندوق‌های طلا را داشته باشید.
سوالات متداول
آیا خرید طلای آب‌شده بهتر از سرمایه‌گذاری در صندوق طلا است؟
طلای آب‌شده به دلیل کارمزد کمتر و خلوص بالا برای سرمایه‌گذاری مناسب است، اما نیاز به نگهداری امن دارد. در مقابل، صندوق طلا برای معاملات کوتاه‌مدت و سهولت در خرید و فروش مناسب‌تر است.
طلای فیزیکی بهتر است یا صندوق طلا؟
طلای فیزیکی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت و حفظ ارزش در شرایط بحرانی بهتر است، اما صندوق طلا برای معاملات کوتاه‌مدت و سهولت نقدشوندگی مناسب‌تر است.
بهترین صندوق طلای بورس کدام است؟
صندوق طلای کهربا یکی از پربازده ترین و بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا است.
معایب خرید سکه چیست؟
محدودیت‌های خرید، نقدشوندگی سخت، نوسانات قیمتی زیاد و سود کم، مشکلات نگهداری و حمل و نقل، مالیات و… از مهمترین معایب خرید سکه به شمار می‌روند.
